傳統銀行及金融服務機構之所以不願意提供小額無抵押貸款的核心原因，就是顧慮呆賬風險。
而這一點，對卡特來說，卻不存在太多的問題。
本身，卡特就是耶魯的一份子，屬於上門催收百分百能找到人的那種。隻要不想在學校裡社會性死亡，誰特麼敢賴俺卡某人的賬！
分分鐘讓你在耶魯出個大名好吧！
作為美國社會所謂的精英預備役，他們對名聲的在意程度，絕對遠勝一般人。什麼找學校合作，卡限製啥的，其實根本就沒必要.
要麼還錢！要麼出名！
就這麼兩個選擇往人家麵前一擺，幾百美元，犯不著為此黑了自己名聲不是
“你覺得貸款的需求有多大”
在確認過風險後，古德曼也有了點意動。隻是在意動前，他也得算算，這麼乾，合不合算
“如果隻是耶魯大學一所，那的確不會很大。就算十分之一的人需要借貸，客戶也隻有三千多，平均每人每年，貸三百美元，也僅僅隻需要九十來萬的資金。收益好一點嘛，大概三十來萬.”
“這個就一步步來，我是這樣想的。這家商業銀行本身，肯定還是主要做商業貸款，回頭我會幫忙和那些地產商們牽線搭橋，主力資金用來做這個。至於小額貸款，我計劃單獨成立一家小額信貸公司，商業銀行隻是給它提供資金支持，這家商業銀行本身不參與小額貸款業務。”
“這樣一來有兩個優勢：第一，規避風險，萬一以後出了什麼問題，那都是那家小貸公司的問題，銀行本身隻是提供資金，並不參與貸款發放、催收及客戶資質審批等，萬一出現什麼問題，可以棄車保帥。第二，由於我們的小貸公司，背後有一家合規商業銀行做背書，首先在資金量方麵，我們是能夠吊打很多夫妻店性質的小貸公司，或者典當鋪的。另外還有一個，我覺得會很吸引人的優勢，那就是，我們可以為客戶建立個人信用檔桉！”
“他們麵臨這種尷尬的局麵，核心就是缺乏信用記錄。而一般的那種小貸店鋪，根本不可能有足夠的人力物力，為他們填寫並記錄個人信用檔桉，最多就是老板會對一些熟客有印象，知道這個人大概信用如何。但那種信用情況，並不具備法律效益，或者說，這種小門小戶的所謂信用報告，等他們畢業後，參與工作，或者需要在社會上進行融資時，大部分的銀行及金融服務機構是不認的。”
“可我們就不一樣了，我們是正兒八經的銀行機構，持牌的那種！我們出具的信用報告，含金量和小貸同業們比，說是一個天上一個地下都毫不為過。而在畢業時，就能拿到一份具有含金量的信用報告，這個還是很有誘惑力的！對他們的求職也會有幫助！”
…
“你是說，小貸機構的客戶，卻以銀行名義記錄信用.那他們到底是小貸公司的客戶，還是銀行”
在任何一個金融業發達的國家，信用都是最值錢的東西！
古德曼毫不懷疑僅僅是可以由銀行出具信用報告這一點，就足夠為他們的小貸業務吸引足夠多的客戶。隻是有點猶豫，這麼做的合規問題
你丫剛剛不是還在說，二者分離嗎銀行是銀行，小貸公司是小貸公司，現在那些借款，卻出現在了銀行的記錄裡，那到時候出現問題，你銀行能跑得了！
“害，這個簡單啊。小貸公司的錢，是向銀行借的吧假設，小額貸款公司每年以20%的利率，向銀行借錢，再用這筆錢去放自己的，年化利率40%的貸款，賺中間的差額。那麼這裡就會有一個問題，銀行是否需要審批這筆貸款的情況起碼，銀行需要知道這筆貸款是用於做什麼了吧”