“所以，我認為風險利率還可以下調！再下調4個百分點吧，年華利率設計在30。你們也知道，大學生們沒有固定工作，給他們過大的償付壓力，說實話過於殘忍了！在渠道、在資金總量、甚至在知名度都比不過如今市場上最大的發薪日貸款的情況下，我們唯一能做的就是口碑！一個良心貸款的口碑！”
這句良心，說得卡特有點臉紅
想想前世那被自己罵死的234，2365之類常見的小額貸款年利率，如今的30良心嗯！在美國來看，真的很良心！
“鮑威爾，曼寧！你們要知道，發薪日其實已經走進了一個很詭異的循環中！你們應該研究過他們的違約率吧？”
“當然，但我不明白您想表達什麼？發薪日貸款本身就是麵對幾乎毫無信用評級的客戶，它的違約率自然很高！”
“可就是沒有人想過，會不會是它的利率讓它的違約率高居不下呢？！”
卡特拿起桌上的煙盒，甩給二人
“因為針對的客戶違約風險高，所以利率高，甚至縮短還款周期。這麼短的時間，但凡中間貸款的客戶出現一丁點計劃外的支出，就會麵臨違約。本來信用就不咋地，再出現違約，則貸款方繼續加風險利率，然後人們更難償付更是在工資發放後，容不得一丁點計劃外支出”
“你們不覺得這就是一個惡性循環嗎？越轉下去，利率越高；利率越高，違約風險就越高，然後周而複始發展到今天，對！他們的門店超級多，隨便走到一條街上，恨不得一條街能有兩三家paydaylan的門店，但你們可曾觀察過那些貸款的人嗎？”
“如果不是走投無路，誰敢用這種貸款？你敢嗎？還是你敢？”
這一句話，直接問的兩位經理，啞口無言。
他們當然不敢，當然，他們也不需要就是了！
說句殘酷的話，發薪日貸款麵向的受眾，幾乎就是美國最底層的那些窮苦人。指定這種利率的所謂精英們，永遠都隻相信他們的理論模型：
他們的信用太差，所以我要加利率！
卻幾乎從未有人想過，這種利率製定是否合理。即便是想要降低風險，他們的辦法也是什麼？縮短還款周期
“他們有龐大的渠道支撐，可以讓他們麵向無數的客戶。但我們不一樣，我們沒有那麼強的渠道和那麼多的資金，我們現在的眼光，就隻有我們麵前這一畝三分地！”
“我們得讓我們的客戶，敢來我們這裡貸款！用了一次，還敢用第二次！隻有這樣，那六千萬美金，才不會白白躺著貶值！打一開始，你們就需要轉變思路，不要總是跟著傳統走！尤其是你，曼寧，明白嗎？我們的‘ptte’就是一個全新的信貸產品，就像它的名字一樣，人們隨時想拿就可以拿去用的錢！”
“行了，你先出去好好想想我的話吧。30，都是我妥協後的結果，如果以我的主觀想法來說，我認為這個利率都高了！你們再討論討論，等會把方案給我。”
“鮑威爾，你留一下！關於國防股的投資，情況怎麼樣？”（www.101novel.com）