又不加入聯邦儲蓄係統接受美聯儲的監管，又不加入聯邦保險計劃，接受聯邦存款保險公司的監管。看上去這第三類儲蓄銀行，似乎就沒人管了
其實，它還真沒啥人管...
從理論上來講，美國銀行特許經營許可，也就是所謂的銀行牌照,有兩個級彆，或者說有兩個不同層級的政府可以發放。
第一自然是美國聯邦政府了，不過在994年的州際銀行與分支機構效率法案出台前，法律上並不允許存在全國性的儲蓄銀行，所以，在儲蓄銀行這一銀行類彆中，暫時還沒有人會吃飽了撐得蛋疼跑去向聯邦政府申請牌照。
那聯邦政府的牌照申請不了,地方性牌照可以嗎答案是可以的,甚至可以說隻要是儲蓄銀行，牌照都是州政府頒發的！
由州政府發放的銀行牌照，自然也要受到州政府的監管。程序上，合情合理，完全沒毛病...
可實際上，州政府相比聯邦政府，每年的經費數量那完全不是一個量級啊。州政府錢不多，自然雇不了太多的官員，這又極其自然地導致了作為州一級銀行及金融業監管單位的州金融機構委員會的職員數量嚴重不足。
再加上高度的地緣特性，在那些銀行家們盤根錯節的關係網牽扯下。這州一級的監管，有和沒有也沒什麼兩樣...
看似這類銀行似乎最好：沒人管啊，想怎麼發展就怎麼發展多爽！可沒有強力權威機構監管，是它們的優勢，但同樣也是他們的劣勢！
沒有政府監管單位的背書，在公眾信用力方麵，這類銀行天然就會弱其餘兩種儲蓄銀行一等。在當地的市場上還好，老板一家可能在當地經營了好幾代人，有足夠的公信力。無論有沒有聯邦政府背書,人們都相信他們，願意把錢存入他們的銀行。
但在擴展的時候，他們的缺點就很明顯了。想要爭奪市場，還得從頭開始建立公眾信用，這可不是一時半會，甚至一年兩年就能做到的事情。
僅從這些特征上來看，似乎這三種不同類型的儲蓄銀行都威脅不到自家的布萊克銀行。那卡特為何擔憂呢
目光還是看向第三類這種，幾乎無監管的儲蓄銀行。由於這類銀行幾乎不受監管，他們真正擁有，或者說能夠控製，調用多少資本，那簡直就是個未知數。
而他們吞並擴張的模式，也和一般的商業公司差不多。先想辦法搞定對方銀行的持有者，比如董事會、或者獨資的老板等等，提出收購意向。
如果被拒絕，他們又鐵了心要收購的話，那事情就會發展到下一個階段，即競爭！
這一類銀行不僅並購模式與商業公司幾乎一樣，連競爭也是原樣照搬。隻要當地的法律沒有禁止他們進入，那他們就會跑到你的地頭來開一家分行，然後許以存款高利,貸款低息等，想儘一切辦法，用儘各種手段將當地的居民存款吸引到他們那去。
等把你的市場空間擠占得差不多了，再來敲門：“現在能談談收購了嗎”
相比前兩者的有序吞並，這種銀行的吞並方式簡直就是不講武德，毫無章法！在不知道他們到底有多少資本的前提下，哪怕是兩千萬的巨款，也絲毫不能給卡特帶來安全感。
或者說，不能帶來足夠的安全感。
因為未知，所以可怕！