“怎麼我們的住宅貸款還不夠嗎”
聽到古德曼提起住宅貸款問題，卡特顯得有點疑惑。
道格拉斯在建住宅區，平均單套住宅售價4.5萬美刀。是略微超過新市民們購買力上限的！
前文提到過，家底好點的，或許隻用貸款幾千美元就夠了，而家庭不是那麼富裕的，要買這個房，少說得貸一萬多。
即便是按一個比較平均、籠統的估算，即每套住宅的貸款金額為7000美元。那麼三千多套住宅，需要的貸款總量就是200萬之巨。
這絕對是一個及其誇張的貸款需求！以至於都多到了即便是把卡特眼下所有銀行的資金全部加在一塊，都不足以一次性全額給付的程度。
原本的計劃邏輯是：分批周轉！即一期工程建好，則發放一批貸款。然後dog建工收到的利潤，也就是屬於卡特個人資產的這部分...沒錯，dog建工也是llc，它的盈利卡特是可以直接支配的。
這部分屬於個人資產的利潤，先不著急投入到高速公路信托。或者說，不完全投入公路信托，公路項目的初期，先用養老保險基金提供的投資額，還有貸款來支付。這三千萬美元的預期利潤，先循環發一遍貸款後，等到公路信托的錢花得差不多了，再轉入信托賬戶。
說白了，就是玩一個時間差！
隻要手裡有一筆，能夠發出第一次貸款的錢，那麼這個循環就能形成！在保證貸款總量低於利潤總額的情況下，即便是這個操作過程中，存在稅務消耗，但900萬左右的預估差額，應付這麼點損耗，綽綽有餘！
雖然對銀行內本身的儲戶存款消耗不大，但一方麵，卡特旗下目前幾家銀行的存款利率都偏低。一直到現在，存款利率也才剛剛達到2%，遠低於平均水平，所以銀行內的存款負債並不多。對消耗掉這一部分存款的急迫感自然不強。
另一方麵，ht專項貸款，再加這一筆住宅貸款，僅僅是這兩個貸款項目，總額就高達300萬以上，按2%的年利率來算，頭年光利息收入就有372萬，再加上部分本金，破400萬，根本就不叫事。
400萬美金的現金入賬，償付存款性負債的利息，完全足夠！
而根據住宅貸款的循環模型：第一期40套住宅，貸款需求量大概是2萬到30萬左右，循環後的利潤40萬；這40萬挪到下一批貸款發放，足夠滿足60套左右的住宅貸款需求，然後開工60套，獲利60萬；60萬則又能放出0-90套住宅的貸款...
去年過半，ht專項貸款的營收回籠了70萬左右的資金，填補進去，還能進一步加速這個循環。3000多套的住宅需求，在這個模型下滾下去，不用到第八期工程，便能全部建成，貸款也能發放完畢，而最後一筆貸款發放完後，dog地產的實際營收還特麼有一千萬左右的現金結餘。
這已經不再需要繼續以貸款形式發放出去的資金，轉移到公路信托。等等，要填補公路信托的3000萬約定注資，還差兩千萬！
然而即便是不看ht未來的融資收入，單靠貸款與地產結合的營收模式。卡特怎麼算，這個2000萬都不叫事！
畢竟除了銀行貸款在未來的持續收入與地產建工收入外，彆忘了公路信托，也是由卡特控製的啊！三個億大工程的項目，公路信托自己又沒法乾。他一旦將這個工程承包給了dog地產...
用此前那個杠精歐文斯口裡的合理利潤來說，0%的利潤也有三千萬了！
這錢啊，在自己旗下幾個地方轉來轉去，轉上個幾年，十年以後...
卡特現在僅憑自己都已經有點無法算清自己到底能有多少收益了，因為公路信托未來還會存在一個過路費收入，這部分，自己能分一半呢！